商行貸款申請是一種專為獨資商行所設計的資金融通方式，無論是創業初期或經營中遇到資金困難，商行貸款皆能有效解決週轉需求。不同於傳統創業貸款，商行貸款審核條件更為寬鬆，申請人只需具備房屋作為擔保品，並擁有獨資商行，即可快速申辦。本文將為您完整解說商行貸款申請流程、條件與注意事項，助您順利取得營運資金。
一、什麼是商行貸款？會很難申請嗎？
商行貸款，顧名思義是以「商行」名義所申請的資金貸款。對於創業者或小型事業經營者來說，資金是關鍵資源之一，而商行貸款為其中一種靈活且有效的融資選項。與傳統的創業貸款相比，商行貸款更具彈性，申請流程簡便，無需繁複的創業課程或資金企劃書，且過件率相對較高。尤其對於剛起步的微型企業或已有一定經營時間的商行，商行貸款提供了一個額外的週轉選項。
相較於青創貸款，商行貸款門檻更為寬鬆。青創貸款通常僅限創業5年內的新創企業，且申請過程中需參加創業輔導課程並提交企劃書。這些繁瑣的程序常讓申請人卻步。反觀商行貸款，適用範圍更廣，不僅適合創業初期，也對經營多年的企業相對友善。
二、商行貸款申請條件有哪些？
商行貸款的申請條件雖寬鬆，但仍有基本要求，以下是申請者需要注意的幾點：
名下需有房屋
商行貸款屬於抵押貸款，申請者必須提供房屋作為擔保品。無論該房屋是否仍有貸款，只要產權清晰且無其他法律糾紛，皆可申請。此外，申請者名下的房屋若存在私人設定、查封或信託等情況，則可能影響貸款申請的核准。
獨資商行
商行貸款的對象為獨資商行，這代表商行僅有一名出資人，且所有盈虧與債務由出資人自行負責。這是申請商行貸款的重要條件，因為貸款公司要求借款者具備獨立清償債務的能力。
年齡與收入
申請者年齡須在18至70歲之間，並具備穩定收入來源，以保證有能力償還貸款。此外，申請者需保持良好的信用記錄，避免因過去的逾期還款紀錄而遭到貸款拒絕。
三、如何申請商行？步驟簡單易懂
如果你還未設立商行，或商行不符合條件，別擔心，申請商行其實很簡單。以下是完成商行申請的步驟：
預查商行名稱
申請商行的第一步是預查名稱。你需要確保所選名稱在同一縣市內無重複。可同時提交五組名稱供查詢，依序遞補。
選擇合適的營業登記地址
申請商行需要選擇一個營業地址。不同地區的營業登記地址稅率可能有所不同，建議事先了解，選擇對自己有利的地點。
提交商業登記申請
預查名稱後，你需備妥相關文件，如身分證、房屋所有權狀等，到縣市政府商業處或透過線上平台完成申請登記。
稅籍登記
最後一步是到國稅局完成稅籍登記，確認商行的營業範圍和稅務事宜。登記完成後，你的商行正式成立，可以進行貸款申請。
四、商行貸款申請的主要管道有哪些？
商行貸款的申請管道主要包括銀行、融資公司和民間貸款公司。每種管道的優缺點如下：
銀行
銀行通常提供的創業貸款較具限制性，商行貸款不在其提供範圍內。只有部分銀行針對創業者提供青創貸款或微企貸款，但條件苛刻。
融資公司
融資公司是商行貸款的主要申請管道之一，審核寬鬆，資金取得迅速。由於融資公司具備靈活彈性的審核流程，是許多無法通過銀行申請的業者的首選。
民間貸款公司
民間貸款管道雖然審核更加寬鬆，但其法律保障不如融資公司完備，且利率較高，風險較大。因此，選擇民間貸款時需謹慎評估。
五、商行貸款申請流程詳解
商行貸款的流程與一般房屋抵押貸款相似，具備明確的步驟：
1.資料準備
申請者需準備好所有必須的文件，包括雙證件影本、所有權狀、財力證明等。同時，保持良好的信用狀態，能夠提升核准機率。
2.貸款審核
貸款公司將根據申請者的信用、房屋條件與商行性質進行審查。房屋的價值及申請者的償還能力是主要審核標準。
3.對保簽約
審核通過後，進入對保與簽約流程。申請者需確認利率、月付金及還款期限是否與協商一致，並在無異議的情況下進行簽約。
4.抵押權設定
融資公司將為申請者的房屋設立抵押權，這是確保貸款安全的重要步驟。如果房屋已經有貸款，則進行第二順位抵押權設定。
5.撥款入帳
在完成房屋抵押權設定後，商行貸款申請的流程便正式告一段落。此時，申請人只需等待融資公司進行撥款程序，通常撥款時間會依照不同銀行或融資機構的內部作業速度而有所差異。
一般來說，撥款最快會於設定完成後的3至4個工作天內入帳，並直接匯入申請人指定的帳戶中。至此，申請人即可動用貸款資金，解決資金需求，順利推動商行的營運發展。
六、申請商行貸款須注意事項
在申請商行貸款時，有幾點需要特別注意：
房屋作為擔保品
申請商行貸款時，申請者名下的房屋必須無產權問題，且仍有殘值。
商行為獨資設立
貸款公司要求申請者的商行為獨資，這意味著商行所有的盈虧由一人負責，且商行的名義才能用來申請貸款。
選擇合適的貸款管道
融資公司受政府監管，且審核寬鬆，是申請商行貸款的最佳選擇。銀行對於商行貸款限制較多，而民間貸款公司則存在風險，選擇時應謹慎。
QA.商行貸款常見問答
Q.商行貸款申請需要多長時間？
如果申請者已完成商行設立與國稅局稅籍登記，商行貸款的撥款時間通常為3至4個工作天。
Q.融資公司會查聯徵嗎？
商行貸款申請過程中，融資公司通常不查個人聯徵，但會根據內部徵信系統評估申請者的信用狀況。
商行貸款作為一種靈活且高效的融資方式，能夠幫助創業者與小型企業快速取得資金。通過本文的介紹，你應該已經掌握了商行貸款的申請條件與流程，並了解各貸款管道的優缺點。如果你有資金需求，卻被傳統貸款拒之門外，商行貸款不失為一個值得考慮的選項。