心得》小額貸款推薦管道，小額借款注意事項有哪些？

小額貸款最大好處是不需擔保品、不須綁約，目前提供小額信用貸款服務有：銀行、保險公司、民間貸款公司，貸款管道不同所提供的額度與條件也不同，本文幫您整理出可以能夠取得小額貸款資金的方式及優缺點。

銀行：小額信貸最安全

注意事項：預借現金千萬別碰

向銀行取得小額資金的方法有三種，分別是信用卡預借現金、小額信貸和一般信貸。 我們先用凱基銀行的方案來做簡單的比較，假設你急需一筆10萬元的資金：

信用卡預借現金的概念就是把你信用卡的可用額度換成現鈔，再透過信用卡帳單償還，通常只要一通電話或在手機上、ATM前操作幾個簡單的步驟，即可取得資金。

信用卡預借現金看似方便，但一旦動用就會影響信用評分，之後你想要跟銀行申辦任何貸款都會受到影響，所以千萬不要輕易嘗試。

小額貸款其實就是「小筆金額」的信貸，因此申請條件也跟一般信貸一樣，基本上只要信用評分不足、無收入證明、負債比高，也是無法申辦。小額信貸雖然可以較快速取得資金，但利率比一般信貸來得高、額度也有限制。

每申辦一次貸款就會聯徵一次，太多次就會影響到信用評分。

壽險公司：保單借款應急方便

注意事項：但可能損失權益

除了銀行有推出短期、小額的貸款方案，壽險公司也有提供保單貸款。 保單貸款就是拿你的「保單價值準備金」作周轉，「保單價值準備金」就是你繳給保險公司的保費，扣除掉公司營業成本或是必要保單費用後，所剩下來存放在保險公司的錢。 保單貸款的利率會因不同險種而有不同，但大多數保險公司的借款利率上限不超過6.9%、下限不低於4.0%。

保單借款雖然沒有還款期限、利息也可彈性繳付且沒有罰則，但保單貸款是採複利計息（沒有繳清的利息會算回本金），一旦累計本息超過保價金餘額，保單就會停效，萬一不幸出事，就會完全拿不到理賠金。

圖片來源：Money錢

民間借款：銀行之外的選擇

注意事項：小心遇上高利貸、詐騙，負債變更多

許多人會因為信用差、無法向銀行貸款，轉而找上「條件不拘」、「隨來隨借」的民間業者，卻往往是還沒拿到周轉金，就先揹債，甚至慘遭詐騙、損失錢財。

以下整理幾個真實發生的新聞事件：

彰化一家當鋪招攬民眾用車子小額借款，帳面上借款月息2.5%（年息30%），表面上合法，實際上還得加上5% 保管費，等於年息90%。而且，借錢當下就先扣一筆利息，借10萬扣你7,500元。

原新聞出處：TVBS

通訊行也搞小額借款，要求民眾先透過APP儲值虛擬點數，用點數購買價值近四萬的高價手機，通訊行再低價轉賣給融資公司，最後民眾只拿到1萬5，但卻要還近4萬的債務。

原新聞出處：TVBS

桃園通訊行以辦手機換現金，換高額手機賺差價為由，吸引社會新鮮人上門洽詢，再以話術引誘被害人借貸年息超過40%以上（甚至200%）的款項，月息3.3至16分利，讓被害人陷入繳納龐大利息的陷阱中。

受害人借5萬元應急，結果每月不算本金，就得還8300元利息。

原新聞出處：自由時報

顏姓主嫌以1萬至3萬元的小額放款，再收取高額利息。受害人借1萬，每10天要付2千元的利息，1個月下來光利息就要付6千元，利息高達60分。

此外，顏姓主嫌會要求被害人提供家人、雇主的聯繫方式，一旦延遲超過2天，就會打電話給被害人家屬、老闆要求還錢，有被害人因還不出錢來只能被迫跑路。

原新聞出處：ETToday

魏姓補教女老師因帳戶遭詐騙集團利用，被法院判賠被害人無力償還，後誤信Line上面的借貸廣告「小額需求，1至10萬內，有工作就可借」，結果借了5萬元，4個月下來已還款12萬元仍還不完。

原新聞出處：中國時報

台北一名單親媽媽想借貸20萬，又怕銀行利率高，轉而找上網路的小額信貸，卻是一連遇上兩次詐騙。

借貸公司的代辦人掛保證，說辦手機門號就能借款，實際上錢沒到手卻得多付48個月手機費。之後又找到一間買二手車借款，事後對方不僅各種推拖拉，還指控被害人重複簽約，要求3萬元的違約金。

原新聞出處：奇摩新聞

黎姓軍人在網路上看到放款的廣告，相約見面後，錢都還沒借到，就先被扣下手機、證件。事後被害人聽到高額利息，表示不敢借錢，反而被要求付一筆「聯徵調查費」，有的甚至會強迫被害人借錢。

原新聞出處：東森新聞 

當你有資金需求時，如果可以的話，建議還是跟銀行申請信用貸款（預借現金就別了！），但是如果你的信用狀況沒有很好，無法跟銀行貸款，也別輕信那些標「誰都可以借」的民間借貸管道。

如果有小額的資金需求，建議可以選擇向股票上市的融資公司（像是好事貸、 ）申請機車貸款或汽車貸款。

【本文經好事貸授權同意轉載】