臨時急需一筆資金周轉？ 二順位房貸幫您解決燃眉之急。不過，在申請二胎房貸之前，了解基本申請條件和流程是關係准駁與否的關鍵。銀行與好事貸公司對於二順位房貸的要求會有差異，在這篇文章中，我們會詳細介紹二順位房貸的申請條件、可以貸的額度、利率，以及申請流程，幫助你更清楚認識這個貸款方案，讓你申請起來更加順利！
一、二順位房貸申請條件
二順位房貸是將已設定抵押的房屋再次拿去抵押，向銀行、股票上市融資公司（好事貸公司）或民間貸款機構申請第二順位房屋貸款。由於各家的規定不盡相同，因此想辦理二順位房貸前，必須先掌握是否符合以下條件。
1.銀行二胎房貸條件
- 名下有房子
- 一順位房貸正常繳息一年以上
- 房子還有貸款空間
- 信用正常(信用評分600分以上)
- 工作及財務狀況穩定
銀行非常重視客戶的還款，尤其二順位房貸又是高風險放款，如果其中任一項條件較差，利率就會偏高，可拿到的額度也會比較少。
2.好事貸二胎房貸條件
好事貸二胎房貸申請條件較銀行二胎寬鬆，以下為基本條件：
- 房屋所有權完整
- 有足夠的貸款空間
- 借款人有穩定的收入
- 沒有嚴重的信用瑕疵
- 一順位房貸繳息半年以上
如果你想了解好事貸二胎房貸的申請條件，可以直接諮詢好事貸公司。我們會根據您的個人情況，量身打造最適合您的貸款方案。
二、二胎房貸申請條件審核標準
一般來說，申請二胎房貸條件審核標準可分成3個面向：
- 所有權完整
申請二胎房貸，申請者必須擁有該房產的完整所有權，不能有其他共同持有人、私人設定、限制登記等情況。
- 房屋貸款空間
一般購屋貸款可貸到房價的8成，銀行二順位房貸最高可貸到房價的9成，但實務上銀行也不會讓客戶貸到滿，如果房屋沒有太大增值幅度，可貸空間很有限；而股票上市融資公司特約經銷商－好事貸二胎房貸最高貸款成數為房價100%，最高額度為500萬。
- 客戶信用狀況
以聯徵中心的信用報告為判斷基準，檢視以往的貸款是否按時繳交？負債比率是否在正常範圍？信用正常的人(信用評分600分以上)才能向銀行順利申貸；而好事貸二胎房貸則只要沒有嚴重的信用瑕疵，即可申辦。
- 客戶財務狀況
包含收入和負債，收入會以每個月有固定收入的為準，若是不固定收入，需多加提出有效的財力證明，才有助於降低負債比率，讓銀行覺得你有能力負擔次順位房貸；申請好事貸二胎房貸不須提供財力證明，只要要有問訂的收入可以申請。
三、二順位房貸額度與利率是多少？
由於辦理次順位房貸的風險比較高，目前台灣只有12家銀行有承辦。二胎房貸利率區間在3.5%~18%之間，雖然3.5%看似不高，實際上幾乎沒人能申請到這麼低的利率，綜合個人信用評分、財務狀況及房屋價值空間評估後，實際利率多在6%~8%以上，並沒有廣告利率這麼低。
1.二胎房貸利率一覽表
| 二胎房貸銀行 | 二胎房貸利率 |
|---|---|
| 國泰世華 | 3.45% |
| 玉山銀行 | 3.27%~9.88%起 |
| 台新銀行 | 3.67%~14% |
| 兆豐銀行 | 3.378% |
| 王道銀行 | 5.31%起 |
| 永豐銀行 | 5.66% |
| 遠東商銀 | 3.2%~10.5% |
| 凱基銀行 | 3.87%~5.87% |
| 新光銀行 | 4.13%起 |
| 陽信銀行 | 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息 |
| 台中銀行 | 3.5%起 |
| 三信商銀 | 3.99%~15% |
| 好事貸二胎 | 7%~14% |
| 民間二胎貸款 | 9%~36% |
2.二胎房貸額度一覽表
二胎房貸的額度因申請管道而異，最低可從25萬起，最高可達600萬。以下是各銀行提供的二胎房貸額度：
| 銀行 | 二胎房貸額度 |
|---|---|
| 國泰世華 | 20~150萬 |
| 玉山銀行 | 50萬起 |
| 台新銀行 | 50~300萬 |
| 兆豐銀行 | 依本行鑑估辦法核貸 |
| 王道銀行 | 最高500萬 |
| 永豐銀行 | 50萬起 |
| 遠東商銀 | 25萬起（依本行鑑價辦法核定） |
| 凱基銀行 | 最高500萬 |
| 新光銀行 | 最高600萬 |
| 陽信銀行 | 最高擔保品價值95% |
| 台中銀行 | 最高600萬 |
| 三信商銀 | 50~200萬 |
| 好事貸二胎 | 最高500萬 |
| 民間二胎貸款 | 沒有一定標準 |
建議借款人在申請二胎房貸時，根據自身的財務狀況和需求，仔細比較不同銀行的利率和條件。除了利率外，還應考慮貸款額度、還款期限及手續費等因素，以選擇最適合的貸款方案。
四、如何申請二胎房貸與注意事項
二胎房貸是許多人急需資金時會考慮的選擇，要順利取得資金，申請前需要準備充足的資料，並符合一定的條件。以下將為您詳細介紹二胎房貸的申請流程與注意事項。
1.申請二胎房貸流程
- 選擇申請管道：
- 借款人可以選擇銀行、好事貸公司或民間貸款機構作為申請管道。建議先進行比較，了解各機構的利率、額度及條件。
- 準備申請資料：
- 需要準備的文件包括身份證明（如身分證、健保卡）、工作證明（如在職證明）、財力證明（如薪資單、存摺影本）以及房屋相關文件（如所有權狀和原房貸繳息紀錄）。
- 提出申請：
- 借款人可以選擇線上或臨櫃的方式向選定的貸款機構提出申請，並提交所有準備好的文件。
- 進行估價：
- 貸款機構會對借款人的房屋進行估價，若符合條件會安排鑑價，以確定房屋市場價值和可貸額度。
- 條件審核：
- 貸款機構會根據借款人的信用狀況、財務能力及房屋估價結果進行綜合評估，核定最終的貸款額度、利率及還款期限。
- 簽約與設定抵押權：
- 在審核通過後，借款人需與貸款機構簽訂借貸契約，並到地政事務所辦理房屋第二順位抵押權設定。
- 完成撥款：
- 抵押權設定完成後，貸款金額將匯入借款人指定的銀行帳戶。
2.二胎房貸的注意事項
在考慮申請二胎房貸時，有幾個重要的注意事項需要特別關注，以確保借款人的權益不受損害。
- 多方比較：在申請二胎房貸之前，借款人應該多方比較不同銀行和民間貸款機構的利率、額度和條件。
- 自身條件：根據自身的信用狀況和財務能力，挑選合適的二胎房貸申請管道。若財力、信用狀況不佳，可考慮好事貸二胎房貸。
- 合法管道：選擇經過監管的銀行或知名融資公司是降低風險的關鍵。借款人應避免選擇不明來源的民間貸款，以防止遭遇詐騙或高利貸。
- 利率風險： 二胎房貸的利率會因申請條件管道而有所不同，申請前務必確認清楚，計息方式與利率的合理性。
- 審核時間： 相較於一胎房貸，銀行二胎房貸的審核時間通常需要2週左右；好事貸二胎房貸最快則可於三個工作天撥款成功。
- 隱藏費用： 除了利率外，還可能產生其他費用，如手續費、鑑價費、代辦費等，避免徒增貸款成本、未來的財務壓力。
- 閱讀合約： 簽約前務必仔細閱讀合約內容，了解所有權益義務。
在申請房屋二胎前，建議仔細評估自身的還款能力和資金需求，並了解各家銀行或融資機構的利率和條件，選擇最適合自己的方案。
當你想要申請二順位房貸時，有幾個重點需要注意，包括申請條件、貸款額度、利率和申請流程。建議申請人可多方比較不同貸款管道的利率與額度，選擇適合自己的方案，同時準備好所有必要的文件，這樣可以大大提高你的申請成功率。