汽車貸款最高可以貸到車價的240%，金額在10-350萬不等。汽車貸款管道非常多元，銀行、融資、民間貸款公司是最常見的貸款管道，是目前目前國內以融資公司 公司融資公司 為撥款主力，只要名下有車就能貸款，本文幫你3分鐘一手掌握汽車貸款額度關鍵因素。

汽車貸款種類

廣義來說，汽車貸款包含了「購車貸款」「原車融資」和「汽車增貸」，根據車齡又可細分中古車和新車，根據廠牌及車齡會有不同的價格，大致來說有這5類：

• 買新車貸款

買車的時候通常透過車商代為處理，也可以自己找銀行申辦貸款，貸款條件會比較好，利率大約在2.8%~5%、而貸款額度則可到車價的8至9成，實際核貸的額度和利率，也會依照汽車廠牌和購車者的信用狀況來決定。

• 買中古車貸款

中古車就是市面上常說的二手車，汽車一落地就掉價，通常二手中古車都已經開了好些年，在利率和額度的條件都無法跟新車一樣好，貸款利率約4%~11%、額度則落在車價的7成至8成5；實際貸款條件也要依個人狀況而定。

• 原車融資

也稱為汽車借貸、汽車借款，意即用名下沒貸款的車子作為擔保品，向銀行或融資公司來借錢。原車融資的利率較高，銀行大約是6%~12%，貸款額度最高是車價的8成；融資公司則為7%~14%之間，額度最高可達車價的2.4倍，相較下二者利率沒有差多少，但是最高額度卻差很多。

• 汽車增貸

車子已經有貸款，向原來貸款的銀行或公司再借一筆錢，利率約5%~15%，額度則為車子的殘值，也就是剩餘價值，會依據申請當下的現值評估，實際利率和額度以車況及申貸者個人狀況來計算，還要先扣掉原本剩餘的貸款金額，才會是最後拿到手的錢。

• 汽車轉增貸

簡單的說，就是幫車貸搬家，在車子本身已經有貸款的情況下，向另外一家銀行或融資公司申請轉增貸，不用像房貸搬家需要多付成本，車貸搬家只有一筆動保設定費4500。不過轉貸還是得先把前貸金額還掉，還要看當初是否有綁約，如果有還得再扣掉違約金的部分，所以實際拿到的錢不會那麼高，但有機會爭取到更低的利率，也能延長還款期限。

融資公司通常會規定，繳滿6-8期後即可轉增貸，確實也有不少人每半年、八個月就幫車子辦轉增貸以獲得週轉資金，這邊也要提醒大家，無論是什麼貸款，都必須維持正常的繳款，下次要增貸才能順利貸款成功。

汽車貸款額度

汽車貸款額度從10~350萬不等，影響額度高低的關鍵因素有以下幾點：

• 車齡：這邊指的是出廠年月。眾所皆知，車子落地就掉價，越新的車越值錢，年份越久越沒價值。目前的民間都以「權威車價」作為認定標準。
• 廠牌：百萬名車一定比幾十萬的平價車來得值錢，這是不爭的事實，TOYOTA或NISSAN就是無法跟雙B跑車、法拉利等級相比，車子越名貴當然可以貸的錢就越多。
• 貸款成數：車子本身是否有貸款，會影響最後實際金額，如果原本貸款額度已經很高了，不管是增貸還是二胎都很難核貸成功，除非前貸很少或已經還了很多，才有空間可以再增貸。
• 個人財力：申請人的財務狀況，即收入、繳款狀況、負債比例等等因素也會決定可貸金額的高低，財力雄厚的人額度相對高，但對於財務狀況不佳的人，可以拿到的條件反而更差。

汽車貸款期數

汽車貸款期數為12-72期，即1-6年，可依據自己的財力狀況與財務規劃選擇想要多長的還款年限。

汽車貸款推薦管道

坊間汽車貸款的廣告這麼多，但是找誰辦才可靠？不管是什麼貸款，最安全的首選都是銀行，但是銀行審核嚴格，只要信用有些瑕疵就很難申請通過。銀行不過，還能找與銀行同等規模的融資公司 公司： 、融資公司、 ，這三家都是國內知名的企業集團旗下專辦貸款融資的子公司。都是股票上市上櫃的大企業，受到全民的管理與監督，也跟銀行貸款一樣安心有保障。

• 銀行

銀行主要辦理新車購買的分期貸款，少數銀行有承辦原車融資，銀行利率低，多數人常以銀行車貸為第一選擇，但銀行的審核嚴格，對於沒有薪轉證明、現金往來、負債比高、動用信用卡循環等狀況的人來說，信用分數都不會太好看，申請車貸很容易被退件。

貼心提醒：財力證明（如薪轉）、信用評分報告、負債比例，是銀行貸款通過的三大要素。

• 融資公司

原車融資、原車增貸、車貸轉貸、二胎車貸，各種與汽車貸款相關的業務融資公司都有辦理，是目前國內最主要的汽車貸款管道，其中三大企業集團：融資公司、 、 辦理最多。而依據台灣的法規，融資公司不能直接對客戶放款，一定要透過經銷商，而經銷商與代辦公司是不一樣的，民眾往往因為找了錯誤的管道而吃了大虧。

雖然融資公司的利率7%~14%比銀行高，但是在可貸額度上遠高於銀行，最高可貸車價的2.4倍，最高貸款金額則可以到350萬。審核比銀行寬鬆，對於收入領現金、接案性質的自由工作者，或是開店的自營商，這些被銀行拒絕的申請者都有機會核貸通過。

心提醒：找融資公司辦貸款，一定要透過經銷商才能辦理。

• 民間貸款公司

民間貸款是個通稱，其包含的範圍很廣，廣義的說，只要不是銀行都可以叫做民間貸款，而其最大的問題在於素質良莠不齊，有些民間貸款利率極高，超過20%甚至更高都有可能，許多人被很低的利率數字吸引，卻沒注意是「月息」還是「年息」，月息的數字都要乘上12才跟銀行或融資公司相當。

貼心提醒：有些業者會以「月息」來混淆申請人，月息1%、2.5%乍看好像很便宜，實際上要乘上12個月，才是一般銀行和融資公司常用的「年息」。。

汽車貸款條件

每間公司的申請條件略有差異，較常見的條件如下：

• 年齡：年滿20-60歲
• 車輛：有車就能貸，不限車齡，車齡超過15年額度會較低
• 財力：有薪轉證明較好，領現族可提供每個月存款證明，或是扣繳憑單、股票庫存等其他財力文件
• 信用：向銀行貸款需信用正常，信用評分600分以上，向融資公司貸款則不限
• 其他：無民、刑事紀錄

辦理汽車借款流程

汽車貸款的優勢就是快速簡便，比起房貸繁雜的文件與流程，只需要簡單三步驟就能申請到一筆錢，可以採用線上辦理，不用跑來跑去四處奔波，就能輕鬆辦好汽車貸款。

(1)申辦：雙證件與行照拍照上傳

提供車號查詢車輛紀錄，並提供目前汽車貸款狀況，來了解前貸期數已繳多少、目前月付金、貸款金額等，用來評估還能貸多少。

貼心提醒：三個月內頻繁申請貸款，會影響過件的成功率。

(2)審核：資料送審，1天可知結果

會與申請人進行身分確認，並核對申請內容無誤，同時依據申請人的狀況與車況核算貸款的利率與額度，由融資公司或銀行進行最終審核。

貼心提醒：融資公司內部有自家系統，若曾是融資黑名單貸款不會通過。

(3)對保：確認貸款條件後簽約對保

貸款申請核准後，雙方確認貸款額度、利率與還款方式沒有問題，就會相約簽約對保，並到監理站辦理汽車抵押權設定，以避免貸款期間車子被過戶或變賣。

貼心提醒：如果是做汽車轉增貸，會先清償原車貸的剩餘金額，待取得清償證明後，再去監理站塗銷及設定。

(4)撥款：貸款金額入戶頭

一般情況下，申請汽車貸款從詢問到撥款，最快只需2-3天就可以拿到錢。

貼心提醒：貸款期間車子免留車，可以繼續開。但不能過戶及買賣。

汽車貸款算是入門的貸款商品，只要有一台車，就能輕鬆取得資金，但辦得好不好則要看你遇到什麼樣的貸款公司，例如辦理車貸只有一筆3500-5000的動保設定費，有些車貸公司卻會額外加收服務費用，導致客戶負擔加重，有汽車貸款需求，可詢問 經銷商好好貸，辦得最好、辦得最省。

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