將房子創造出更大財富，除了房屋轉增貸、房貸增貸還有二胎房貸，想要申請二胎房貸管道有銀行、代辦、融資公司，或者是民間貸款公司，第二順位抵押權人承擔風險非常高，台灣目前只有11家銀行，有在承作二胎房貸業務，且相對保守，核貸成功率較低，而審核較寬鬆的民間貸款，核貸成功率高、貸款額度大。融資公司二胎房貸額度最高為500萬，相較於銀行300萬高。
二胎房貸三種管道比較表：
| 貸款管道 | 好事貸好事貸二胎房貸 | 銀行二胎房貸 | 民間二胎房貸 |
| 過件率 | 高 | 低 | 高 |
| 利率 | 7~14% | 2%~16% | 6~36% |
| 額度 | 房屋鑑價110%，上限500萬元 | 房屋鑑價90%，上限500萬元 | 不一定 |
| 額外費用 | 無 | 無 | 有 |
| 還款年限 | 7~10年含2年寬限期 | 7~10年 | 不一定 |
| 撥款時間 | 3~5個工作天 | 7~15個工作天 | 1~3個工作天 |
| 優點 | 過件率高 | 利率最低 | 過件率高、撥款快 |
| 缺點 | 利率較銀行高 | 額度低、核貸難度高 | 高利率、高收費 |
可辦理二胎房貸管道選擇：
二胎房屋貸款的申請管道非常多元，大致上分為銀行、民間貸款及融資公司等三大類型，有些會用二順位房貸、次順位房貸或房屋二胎貸款等名稱，但其實都是二胎房貸。
(1)銀行二胎房貸
由於二胎房屋貸款的風險較高，因此僅有部分銀行（約10間）提供二順位房屋貸款，且承做額度較低，承做意願也不高。雖然銀行二胎房貸的利率較低、也比民間二胎房貸來得安全有保障，但要通過銀行嚴格的審核真的不太容易。
(2)民間二胎房貸
非金融機構（如銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部）的借貸，都算是民間借貸，以下是較常見的民間二胎房屋貸款管道：
- 代辦
就是接受客戶委託「代為辦理」房屋二胎貸款的代辦公司或個人代辦，有些代辦會以資產管理公司、行銷公司命名。代辦二胎房屋貸款的送件管道可能是銀行、融資公司或當鋪，無論申貸成功與否都會向客戶收取一筆手續費或服務費。 - 代書
代書主要工作是協助客戶辦理房屋土地過戶及設定，有時也會協助客戶辦貸款，申請管道可能是銀行、也可能是民間金主、甚至是代書自己。 - 當鋪
當鋪是存在最久的民間借貸管道，當鋪借錢是根據客戶提供的抵押品價值來決定，因此除了當鋪二胎房屋貸款，也有部分業者提供房屋三胎貸款。 - 高利貸
也就是一般常講的地下錢莊，基本上就是什麼條件都可以借錢，但利息、收費也相對高，甚至可能超出法定範圍。
(3)融資公司二胎房貸
融資公司是合法設立的公司法人，主要提供企業融資、原車融資、融資租賃、應收帳款收買等服務。目前台灣前三大股票上市融資公司分別為好事貸企業、 企業、融資公司控股，其中僅有好事貸企業旗下的好事貸股份有限公司提供融資二胎房屋貸款。
申請二胎房貸條件限制
- 20至65歲
- 房屋所有權人
- 具還款能力
- 信用正常
- 房貸繳息滿1年且繳款紀錄正常
申請二胎房貸的首要條件需要年滿20歲至65歲，名下必須要有房產，信用分數良好，先前房貸的繳款紀錄也須正常並滿一年以上，甚至需要提供明確的財力證明與收入來源，申請時若是無業恐怕會遭到銀行婉拒；若是民間二胎則完全不看信用紀錄，只視房屋現有殘值進行評估。
二胎房貸額度比較
次順位房貸的各種申請管道，放款的額度與成數各有不同註2，現以下用表格說明，讓你可以清楚的比較後再做選擇。實際放款額度，則須同時考量成數及額度上限，以及個人的信用和財力條件。
| 二胎房貸管道 | 好事貸好事貸二胎房貸 | 銀行二胎房貸 | 代辦二胎房貸 | 代書二胎房貸 | 當鋪二胎房貸 | 高利貸二胎房貸 |
| 貸款額度 | 最高500萬 | 最高350萬 | 依送件管道而定 | 無上限 | 無上限 | 無上限 |
| 貸款成數 | 房屋鑑價110% | 房屋鑑價90% | 房屋鑑價90%~110% | 房屋鑑價110% | 房屋鑑價100% | 無上限 |
| 可貸額度 | 房屋現值–原房貸餘額 | 房屋現值–原房貸設定金額 | 依送件管道而定 | 未說明 | 房屋現值–原房貸餘額 | 無上限 |
二順位房屋貸款的額度到底有多少？如果單看房屋二胎貸款額度，金額最高的二胎房貸管道依序是：高利貸二胎房貸＝當鋪二胎房貸＝代書二胎房貸＞銀行二胎房貸＞好事貸好事貸二胎房貸。
但其實貸款額度不等於真的能借這麼多。申請次順位房屋貸款的首要條件，就是名下的房屋還有貸款空間，如果您原本的房屋貸款（即一順位房貸）成數不高、或者房屋有增值，才有機會貸到比較高的額度。
小知識：
所謂的貸款成數，指的是一般民眾向銀行申請房屋貸款時，以房屋價值下去計算可以貸款的比例（如房屋的價值為1000萬，貸款成數85%，銀行借你的金額就是1000*85%=850萬）。所謂的貸款額度，是指銀行借給你的金額有上限（如大部分銀行最高可借給你的額度上限為300萬）。
次順位房貸銀行、好事貸、民間額度與還款年限一覽
| 次順位房貸專案 | 貸款額度 | 貸款成數 |
| 永豐「二順位房貸」 | 50萬以上 | 不動產鑑估淨值85% |
| 玉山「二順位貸款」 | 50萬以上 | 不動產鑑估淨值85% |
國泰「二順位房貸」 | 最高150萬 | 不動產鑑估淨值85% |
| 兆豐「富二貸」 | 最高200萬 | 不動產鑑估淨值85% |
| 日盛「家值房貸」 | 最高300萬 | 不動產鑑估淨值85% |
| 凱基「理財家值金」 | 最高300萬 | 不動產鑑估淨值85% |
| 台新「好宅富二貸」 | 最高300萬 | 不動產鑑估淨值85% |
| 遠東「二順位房貸」 | 最高300萬 | 不動產鑑估淨值85% |
| 王道「二順位房貸」 | 最高500萬 | 不動產鑑估淨值85% |
| 新光「有巢氏貸款」 | 最高500萬 | 不動產鑑估淨值85% |
| 陽信「二順位房貸」 | 未提供 | 不動產鑑估淨值90% |
| 好事貸「二胎房貸」 | 最高500萬 | 不動產鑑估淨值110% |
| 代書/貸款 | 金額由雙方約定 | 不動產鑑估淨值100% |
以上資料來自各家銀行與融資公司官網，正確額度與期限以申請結果為主
二胎房貸利率比較
- 銀行二胎房貸利率
銀行二胎房貸的年利率約落在2.5%~16%區間，除非你是信用狀況與財務條件，非常良好的客戶，否則想從銀行取得低利率的二胎房貸，幾乎是不可能。依以往記錄統計，一般客戶取得二胎房貸的年利率，約落在6%~16%的區間。
- 好事貸二胎房貸利率
融資公司相對於銀行來說，貸款條件與資格審核寬鬆。二胎房貸的年利率，約落在7%~14%之間，幾乎與銀行所給的利率接近。
- 民間二胎房貸利率（代書/代辦）
民間可以辦貸款的管道更多，以代書/代辦為例，月利率約落在1.5%~3%之間，乍看之下你會覺得，利率比起銀行與融資公司還低，但請注意畫線的地方，「月利率」是指，利率以每個月計算，若換算成年利率為18%~36%，這樣的利率就非常驚人了。
而且有些代書/代辦公司，除了超高利率外，甚至要你只繳息不還本金，而這樣的還款方式，永遠也還不到本金，這樣對你來說更是不利。
二順位房貸銀行、好事貸、民間利率一覽
| 二順位房貸專案 | 二順位房貸年利率 |
| 新光「有巢氏貸款」 | 2%~7.5% |
| 兆豐「兆豐富二貸」 | 2.50%起 |
| 國泰「二順位房貸」 | 2.5%~15% |
| 玉山「二順位貸款」 | 一段式利率2.66%~9.88% |
| 凱基「理財家值金」 | 2.92%起 |
| 遠東「二順位房貸」 | 3%起 |
| 陽信「二順位房貸」 | 3%~4.25% |
| 台新「好宅富二貸」 | 3.25%~16% |
| 日盛「家值房貸」 | 3.33%起 |
| 王道「二順位房貸」 | 4.5%起 |
| 永豐「二順位房貸」 | 4.77%起 |
| 融資「好事貸二胎」 | 7%~14% |
| 民間貸款公司（代辦/代書） | 18%~36% 部分代書/代辦（只繳息不還本金） |
以上資料來自各家銀行與融資公司官網，正確利率以各家官網為主
二胎房貸費用比較
依據申請二胎房貸管道的不同，所收取的費用也不一樣。這些收費項目，主要是用來支付：行政費用、人事成本等，以下為你整理各管道收費項目的明細。
- 銀行二胎
銀行收取費用包含開辦費、帳管費等，收費區間約落在$3,000元~$15,000元之間（不含代書費、地政規費等）。
- 好事貸二胎
好事貸股份有限公司的收取費用，為貸款金額1.5%+15,000元（包含代書費、地政規費）除此之外再無其它收費。
- 代書/代辦
所收費用有代辦費、服務費、諮詢費及手續費等等，收費標準與名稱不一，依代書或代辦公司的意願收取。
二順位房貸銀行、好事貸、民間收費一覽
| 申請管道名稱 | 收取費用 |
| 兆豐銀行 | 開辦費$3,000元 |
| 遠東商銀 | 開辦費$5,000元 |
| 陽信銀行 | 開辦費$5,000元 |
| 新光銀行 | 開辦費$7,000元 |
| 凱基銀行 | 開辦費$10,000元 |
| 永豐銀行 | 開辦費$12,000元 |
| 台新銀行 | 開辦費$12,000元 |
| 王道銀行 | 開辦費$15,000元 |
| 日盛銀行 | 開辦費$15,000元 |
| 國泰世華 | 開辦費$15,000元 |
| 玉山銀行 | 貸款金額1%起 |
| 好事貸股份有限公司 | 貸款金額1.5%起+$1,5000元 |
| 代書/代辦 | 沒有一定的收費標準 |
申請二胎房貸常見問題
- Q小套房可以申請二胎房貸嗎？
- A不行。銀行對於小套房的貸款標準更嚴格，除非你的小套房在15坪以上，而且位於不錯的地段，否則銀行通常會婉拒小套房的二胎房貸申請。若是向好事貸公司申請二胎房貸，只要你的小套房還有貸款空間，都能諮詢與申請，最高貸款成數為房價的110%。
- Q沒有薪轉或其他財力證明可以辦二胎房貸嗎？
- A不一定。若是你的收入不穩定、或者收入是領現金、沒有薪資轉帳證明、扣繳憑單等等因素，銀行會認為你的還款能力不足，進而婉拒你的貸款申請。好事貸公司二胎房貸審核寬鬆，就算沒有薪轉證明，好事貸公司還是可以貸款給你。
- Q屋齡40年的老房子也可申請次順位房貸嗎？
- A不一定。銀行通常不願意接受，老房子的二胎房貸申請，因為銀行會考慮到房屋未來的轉手機會高不高，畢竟越舊的房屋轉手越困難。好事貸公司二胎房貸，只要你的房子還有貸款空間，就算是40年屋齡的老屋，都能提出貸款申請。
若是名下有房子，遇上需要資金週轉，但是因自身條件狀況較差時，二胎房貸會是你取得資金的最好方式之一。只是在面對申請管道與貸款話術時，要廣泛蒐集資訊，並謹慎評估後，選擇最適合自己的貸款管道，才能貸得放心，還得安心。