貸款管道選擇多 挑選合法民間貸款公司的5個秘訣

常在網路上看到借錢廣告,貸款公司號稱可以申辦小額借款,急需用錢的人容易因此誤入了圈套中,錢不但借不到,還有可能因此成為警示戶或吃上官司。銀行貸款審核非常嚴格,如果您的收支負債比較高,使用現金卡、動用信用卡循環利息而導致信用評分較低,而無法申請銀行貸款,可以尋求民間貸款公司幫助,民間貸款管道有融資公司、代書代辦公司、當鋪、P2P,挑選合法的民間借款前,需掌握是否有不合理收費、利息收費是否超過法定利率、不押證件、有實體店面等要素,才是正派又合法經營的民間貸款公司

網路申辦貸款小心遭詐

警方到場詢問當事人張姓男子(55年次),張男表示稍早在網路申辦信用貸款,填寫完相關個資送出後,沒多久就接到一位自稱信貸客服人員來電,稱張男填寫的個資有誤導致其本人的銀行帳戶遭凍結,如要解凍帳號須匯款新台幣3萬元至指定的帳戶方可解凍。張男不疑有他隨即前往銀行臨櫃辦理匯款,好在行員機警通報轄區員警,經員警到場詳加講述解釋及分析不合常理之處後民眾始恍然大悟,未落入詐騙集團的圈套。

三民第二分局分局長葉錫山呼籲:詐騙花招推陳出新,但只要把握「Calm(冷靜)、Check(查證)、Call(求助),上述3C原則」,接到陌生來電或訊息請務必保持冷靜,儘可能記下相關細節,再透過正規管道詢問,或撥打165反詐騙專線求證、至鄰近派出所詢問,多一分警覺,便可少一分損失。

民間貸款管道有哪些?

民間貸款管道大概可以分為下列幾種:

(1)融資公司

融資公司(如-股票上市公司)因法規規定,民眾須透過經銷商才可以向融資公司申請貸款。在功能上融資公司與銀行接近,但條件審核寬鬆許多,是你可以考慮的貸款管道之一。

(2)代書/代辦

代辦與代書的功能就是「金融仲介」,它們可以幫你找尋借貸資金的來源,而這些資金來源有可能是銀行、融資公司或私人金主。

(3)當鋪借款

就是將有價值的動產或不動產,當作抵押品向當舖借出一筆資金。

(4) P2P借貸

P2P為網路借貸平台,借款人與出借人透過P2P平台,滿足雙方的貸款需求。中間省略了銀行、融資公司、代辦代書等中間媒介,可以有效降低貸款相關的手續費。

合法民間貸款挑選重點?

申請民間貸款除了要留意貸款利率、合約內容、收費項目之外,更要留意是否挑選合法民間貸款公司。

  • 廣泛的資訊蒐集

透過網路資訊的蒐集,你可以先判斷這間貸款公司的評價優劣,作出申貸前的事先篩選。

  • 是否有實體店面?

網路上有很多一頁式的廣告頁面,這些廣告通常以詐騙居多。因此為避免遇到網路詐騙,須先查證這家貸款公司是不是有實體店面,畢竟跑得了和尚跑不了廟。

  • 費用計算合理嗎?

若是遇到申請時須事先收費,或收取許多不合理費用的貸款公司,這些特徵都表示出這家公司是很有問題的。

  • 利息會不會太高?

須注意貸款話術中的利率轉換方式,如月利率須再乘12才是年利率。若是高出政府法定利率16%太多者,甚至利率以日計算的貸款方式,都不是正派經營的公司,簡稱:高利貸

  • 合約內容正常嗎?

假如合約內容註明貸款時須押證件、印章、存摺、提款卡等,都不是正常的貸款合約內容。

警示戶可以貸款、開戶嗎?

一旦金融帳號被設為警示帳戶,聯徵中心將會隨即揭露,換句話來說,該戶頭等同於暫時信用破產,不論是銀行、融資公司,都無法為警示帳戶提供資金服務。

這是最多人關心的、也是最為重要的問題。由於金管會考量到有些民眾可能只係因證件遺失,就遭冒用而被列管,使得工作跟相關權益受損,因此有以下三個情況,就可以免除限制:

  • 薪資轉帳

警示帳戶持有人可以拿著公司開立的「在職證明」或勞保明細,到銀行申請開戶,不過,開立的薪資轉帳帳戶在警示帳戶通報解除前,仍屬於衍生管制帳戶,無法使用金融卡及語音網路轉帳等功能,只能臨櫃提領現金。

  • 貸款撥款

這種情況應是發生在警示帳戶持有人在還沒被通報前,就已向銀行申辦貸款,且經銀行審核後同意撥款,所以是可以開立帳戶作為撥款使用。但要注意的是,若是在被列為警示帳戶後申辦貸款,基本上信用報告上會註記,銀行往往是不會核貸的。

  • 社會福利給付與補助

若因為警示帳戶,導致社會福利給付或補助無法匯入時,根據「社會救助法第44條之2第1項」的規定,警示帳戶持有人可以檢附相關資料到戶籍地公所申請辦理「社會救助專戶」,待社會局的同意函,就可到銀行開設專戶並提領補助款。

雖然銀行貸款的風險最低,但是因為銀行條件審核嚴格,讓許多有貸款需求的民眾遭到銀行所婉拒,而這些有資金需求的民眾,只能轉向民間貸款尋求資金來源。不過,向民間貸款不一定不好,我們只要謹慎蒐集資訊,做好全面性的比較與評估,再選擇一個最適合自己的貸款管道,相信你我都能順利解決眼前的資金困境。

新聞出處》台灣好報