在選擇貸款時，審核門檻是一個關鍵因素，直接影響你是否能獲得貸款核準。無論是選擇銀行還是上市融資公司，都應該根據自己的具體情況和需求做出選擇。透過仔細比較不同管道的利率、條件和審核流程，你將能夠找到最適合你的貸款方案，實現你的財務目標。
一、需要資金想申請貸款，有推薦的貸款管道嗎？
在面對突如其來的財務需求時，貸款成為了許多人首要考慮的解決途徑。在這方面，銀行和上市融資公司是兩個主要的貸款管道。
銀行以其安全可靠而且利率相對較低的特點，深受人們青睞。然而，銀行的審核流程常常十分嚴格，如果你的信用評分或收入證明不佳，可能會面臨申請困難。
與此相對，上市融資公司則是一個相對更具吸引力的選擇。儘管它並不像銀行受到金管會的監管，但其股票已在市場上交易，仍具有一定程度的安全性。
不論是面對何種財務需求，銀行和上市融資公司都是值得推薦、可信賴的貸款管道，為你提供資金支援，讓你的生活更加輕鬆自在。
二、哪家比較好過？審核門檻的重要性
審核門檻最直接影響的就是你的貸款申請會不會過，能拿到多高額度？多低利率？如果因為審核未過，貸款申請被駁回了，你所需要的資金拿不到，問題解決不了，就算貸款條件再優惠也是沒有用。
審核門檻指的是銀行或上市融資公司對貸款申請者的審查標準。涉及信用記錄、收入狀況、負債比率等多個方面。通過瞭解不同管道的審核門檻，你可以更好地準備申請文件，提高成功申貸的機會。
三、銀行與上市融資公司的差異
在選擇貸款管道時，許多人面臨的主要選擇是融資公司和銀行。這兩種貸款機構在組織結構、利率、審核流程等方面存在著明顯的差異。以下是融資公司和銀行之間的比較：
1. 組織規模與監管原則
銀行與上市融資公司都是由公司組織體質健全、制度完善來創設的。然而，他們在組織規模與監管上有明顯的差異。銀行是被金管會嚴格監管的金融機構。融資公司雖然未受金管會的監管，但由於有股票上市的關係，也須符合許多公開透明的規定。
2. 貸款額度與審核機制
貸款額度與審核機制是銀行與上市融資公司之間另一個主要的差別。銀行對於貸款申請的審核相當嚴格，除非申請人的信用評分相當好，否則申請過程可能會有些困難。
相較於銀行，融資公司則在一定的範圍內有較高的審核彈性，只要有足夠的擔保，或是保證人，就能夠申請到融資。
3. 聯徵報告的便利性
銀行在申請貸款或信用卡時，會將你與所有金融機構的往來資料報送至聯合徵信中心，所有的過往信貸紀錄、使用狀況都會記錄在你的個人信用報告（即聯徵報告）內。若是你之後需要再次申請信貸或信用卡，銀行就會拿這份報告來判斷是否能核貸。
但是，如果你是透過融資公司申請貸款的話，這筆紀錄就不會送到聯徵中心，因此你的個人信用不會受到影響。
4. 還款方式的選擇與靈活性
銀行與融資公司在還款方式上也有所不同。銀行通常會要求按期還款，且貸款期間通常較長。這種方式對於有穩定收入的人來說是很適合的。相較之下，融資公司通常會提供較大的彈性，無論是貸款期限或還款方式，甚至提前還款，都有可能根據個案調整。
因此，兩者都有其獨特且便利的一面。當你遇到需要資金的情況時，最重要的是清楚理解各自的特點和選擇適合自己的方式。
四、如何找到最適合你的貸款方案
在選擇貸款方案時，關鍵是找到一個最適合自己的方案。以下是幾個重要的步驟和考慮因素：
1. 瞭解自己的信用與財力條件
瞭解自己的信用狀況和財務狀況是非常重要的。這包括你的信用分數、收入情況、債務情況等。這將有助於你確定你可以負擔得起多少貸款以及你的信用狀況是否足以獲得較低的利率。
2. 比較不同管道的利率條件與審核門檻
比較不同銀行和融資公司的貸款利率和條件是必要的。這涉及到利率、還款期限、還款方式等方面。確保你瞭解不同管道的費用和條件，以便選擇最適合你的方案。
3. 注意隱藏費用
除了利率之外，還要注意可能存在的隱藏費用。這些可能包括手續費、提前還款費用等。這些費用可能會對你的還款計劃產生影響，因此要確保將其納入考慮範圍。
4. 擬定貸款計畫書
最後，建議在申請貸款之前擬定一份貸款計畫書。這不需要是正式的文件，但可以幫助你釐清自己的需求和條件，同時也是一份還款計劃書。通過擬定貸款計畫書，你可以更清楚地瞭解自己的需求，並更有效地比較不同管道和方案，找到與自己需求最接近的方案。
綜合考慮以上因素，你將能夠更好地找到最適合自己的貸款方案，確保你的財務計劃能夠順利實現。
QA. 貸款推薦常見問答
Q. 申請貸款需要找代辦嗎？
不需要。找代辦會增加費用且收費較為複雜，建議直接與銀行或融資公司聯繫，省下代辦費並更清楚掌握貸款流程。
Q. 民間管道建議嗎？
大公司如銀行或上市融資公司更可靠，避免受到民間管道的不確定性影響。
Q. 當鋪安全嗎？
在合法前提下是安全的，但需注意部分當鋪可能存在高利貸行為，應謹慎選擇。
在選擇最適合你的貸款方案時，銀行和上市融資公司的審核門檻是一個關鍵因素。通過深入瞭解不同機構之間的差異，你可以更好地選擇一個符合你需求的貸款方案，實現你的財務目標。記住，及早規劃並做好準備，將有助於順利獲得貸款核準，並實現你的財務計劃。