負債過重、繳款壓力過大該怎麼辦？債務整合好處多多，把多種高利率債務統整成單一利率，減少每月高額月付金費用，還能讓信用評分回升，負債整合化解財務危機，舒緩資金缺口的壓力，如何避免落入債務整合詐騙陷阱裡？５個方式幫你一次破解。
債務整合的好處有哪些？
及早做債務整合只有好處，除了降低月付金外，因為僅剩一筆欠債，信用分數會開始慢慢回升，等回復到正常水準後，要再跟銀行借錢也沒問題，下面也幫大家整理做債務整合的四大好處：
債務整合的優點
有效降低月付金與利率
債務整合最主要的功能，就是以一筆大額度低利率的貸款，清償多筆小額度高利率的貸款，如此會有效降低每個月的月付金與利息，能明顯的感受到，身上的債務壓力減輕。
統一繳款日不忘記繳款
會申請債務整合的人，身上大多揹負著數家銀行的貸款。而這些貸款各有應屬的繳款日，有時會忘記日期而遲繳，這是有可能發生的事。若是因為繳款日雜亂而忘記繳款，讓自己的信用分數遭到扣分，反而得不償失。
債務整合可以將多筆貸款整合成一筆，此時只須記得一筆貸款的繳款日，假如再利用自動扣款繳費，能更加簡化繳款程序。
避免信用瑕疵提高分數
債務整合簡化了混亂的繳款日，如此可以有效避免卡費，或貸款遲繳的情形發生，進而防止信用報告分數遭到扣分，也能讓你的信用分數緩步提升。
多出額外資金可以運用
以債務整合的方式代償多筆貸款後，若還有剩餘的金額，你可以拿來靈活運用。
延長還款期限減輕壓力
向銀行申請一筆貸款用來做債務整合，若是以房屋貸款的方式會較適合。因為房屋貸款金額較高，能有效解決多筆小額貸款；而且利率較低還款期限較長（房貸期限約20~40年）對於減輕債務壓力有明顯的效果。
準備債務整合資料
身分證正反面影本
工作在職證明或員工識別證
薪資轉帳或勞保明細的影本
申請債務整合流程
每種貸款的貸款流程差不多，差別僅在是否提供擔保品，如果有提供擔保品，會多了一道設定抵押權的手續，申請債務整合貸款的貸款流程如下：
申請
蒐集貸款管道的資訊，詳細比較各個管道的貸款條件，在評估自己的需求後，即可準備進行申請。
備妥資料
照著銀行或貸款機構的要求，準備所需文件（各銀行略有不同，主要將以上三項資料備妥）即可送件申請。
送件審查
銀行在收到你的送件申請後，就會開始進行資格審核。若是審核時發現資料不齊，或申請人條件不足，則會通知申請人補齊資料，或補上條件較好的保證人。
簽約對保
銀行對你的條件審核通過後，會通知你來銀行簽約對保。
抵押設定
若是你的貸款申請中，有附帶抵押擔保品（房屋、汽車），才需要進行此一步驟。房屋擔保須到地政事務所；汽車擔保則到監理站進行設定。
代償
等待上述流程完成後，銀行會先幫你清償名下多筆高利率的小額貸款。此一步驟又稱為「代償高利」、「餘額代償」，這個過程就是債務整合。
撥款
當代償完成後，所剩餘額將會匯至你所指定的匯款帳戶。
小心！債務整合詐騙陷阱
市面上有一種公司，專門幫民眾處理債務，公司名稱可能是債務整合公司、整合行銷公司，或跟法扶相關的網站，這些公司真的能夠幫你處理好債務問題嗎？
債務整合公司是什麼？
除了代辦公司外，還有一種專門辦理債務整合的公司，針對名下債務問題嚴重的客戶，提供債務整合或債務協商服務，相似的貸款公司有很多不同名稱，目前僅有「財團法人法律扶助基金會」是政府認證的官方單位，其餘性質與代辦公司相似，會視客戶狀況收取高額服務費。
常見債務整合陷阱？
- 假冒銀行業者：網路上常見自稱為「〇〇銀行行銷」、「〇〇銀行電銷」或是「資產管理公司」的銀行理專，告知有債務整合的門路或優惠方案，在此提醒你，千萬不可輕易相信。
- 先刷卡後辦理：不肖業者要求債務整合申請人，須先刷卡購買禮券、3C產品或線上點數來支付服務費，這些都不是正常的申請方式，請馬上拒絕這樣的要求。
- 先支付手續費：申請案件未成立，就要求你先付手續費，正派經營的業者通常不會這樣做這樣的要求。
- 網頁詐騙資訊：網路常見「〇〇債務扶助協會」、「內政部立案〇〇協會」、「〇〇法律扶助」等廣告，通常這些都不是政府立案的財團法人法律扶助基金會。
- 誇大話術詐騙：常聽到「銀行內線可申請債務整合」、「超低利率貸款整合」等，別懷疑！這些都是詐騙話術，目的就是為了要騙你上鉤簽約。
債務整合失敗會怎樣？
如果負債比例已經太高，申請債務整合貸款不容易成功，無法順利做債務整合的話，可以選擇與銀行進行債務協商，一樣能降低利率，延長還款年限，缺點就是協商期間無法再跟銀行貸款，必須等揭露期結束。
有債務整合問題，還是建議直接找銀行詢問解決辦法，如果不確定自己該找哪間銀行，可以從積欠最多錢的銀行開始詢問（最大債權銀行），債務整合公司素質參差不齊，若找到不肖公司，可能讓債務問題雪上加霜。 當您感覺自身財務狀況漸漸出現困難，就須盡早檢視名下負債，如有債務整合的需求，務必透過正規管道來詢問債務整合貸款，降低月付金及負債比例，找回原本的生活品質。