「人頭帳戶」、「警示帳戶」常出現在一些比較缺錢的民眾，誘騙民眾利用假投資，或者是幫忙辦貸款話術，從事像是詐欺、洗錢等犯罪行為。民眾會不小心誤踩地雷的原因，不外乎是成為人頭帳戶、貸款詐騙，或者是出借存摺帳戶等情形所導致。成為警示後影響有哪些？最為直接的影響，即是所有的款項匯入、匯出與提領，警示戶可以申請貸款嗎？可以的，警示戶須提供三等親以內的帳戶，以免錢一匯入就被扣走。
小額貸款陷阱有哪些？
- 預借現金影響信用
- 保單借款影響理賠
- 民間小額借款詐騙多
許多人會因為信用差、無法向銀行貸款，轉而找上「條件不拘」、「隨來隨借」的民間借貸業者，卻被收取高額費用、不合理的高利息，甚至慘遭詐騙、損失財物…手法日新月異，以下整理幾個常見的詐騙手段：
- 聲稱辦手機、門號可抵押借貸利息，拿走借款人手機、證件、存摺及提款卡後即消失。
- 以「電信小額付款換現金」、「急用錢免求人」等字詞吸引被害人，被害人購買遊戲點數並提供代碼後即消失。
- 聲稱辦手機就能小額貸款，拿走手機後再告知申請人條件不足、貸款失敗，並將手機轉賣他人。
建議你，如果有小額貸款的需求，務必找尋正規貸款管道，如銀行、股票上市融資公司，都有提供小額貸款的服務。
常見成為警示帳戶情況？
往往自己的金融帳戶會成為「人頭帳戶」或是「警示帳戶」，多半是受到誤導而錯誤提供自己的金融帳戶、提款卡、存摺給詐騙集團或是不法單位，轉為被利用去騙取其他民眾的錢財。
最常見的陷阱之一，就是利用民眾申辦貸款的不理解，詐騙集團往往會假稱自己是提供資金的金主，以「為了貸款核發方便，請客戶提供帳戶與提款卡」等話術，讓民眾誤以為可以藉此便捷管道，快速申請到資金，而這些手法跟策略都離不開要民眾先提供帳戶、提款卡、存摺等資料。
另外一個常見的陷阱，就是利用民眾想要賺取額外收入的心態，在網路各大平台刊登廣告，以租借帳號、租存摺的名義，讓提供帳戶的民眾，可以輕鬆領取高額帳戶租賃金，不用花力氣就能輕鬆入帳的職缺。
而且只要租用的帳戶越多、薪水（租金）就越多，一旦成為警示戶，名下所有帳戶，所有的金額都無法使用，恐怕生活會頓時陷入困難、得不償失。
詐騙成為人頭帳戶實例
王姓女子提供3個帳戶要辦理信用貸款，卻遭詐騙集團當成人頭帳戶。此詐騙集團之後去詐騙孫姓男子，孫男上當，匯了60萬元新台幣到人頭帳戶，遭詐騙集團提領一空。孫男對王女提出民事求償，橋頭地院判王女敗訴，王女須賠給孫男60萬元與利息。
這筆錢遭詐騙集團提領一空，孫男於是依民法第184條第1項的侵權行為規定，孫向帳戶所有人王女提起訴訟，要求王女償還60萬元與利息。
王女沒有出席言詞辯論庭，她只以書狀提出，她並不認識孫男，她只是提供存摺、提款卡給代辦中心辦理信用貸款，且她因為此舉已經被新北地院判處拘役50日確定。此案檢方以「一事不再理」為由，為不起訴處分確定。
橋頭地院審理後指出，近年來詐欺氾濫，民眾提供銀行帳戶存摺、提款卡及密碼給不認識的人士，容易遭詐騙集團使用，作為犯罪工具。王女明知道此舉可能助長犯罪，但仍將銀行帳戶存摺、提款卡及密碼交給詐騙集團使用，導致孫男損失金錢，王女對此事有過失。
此案經新北地院刑事判決認定屬實，且判處拘役確定。但民事案件與刑事案係屬於不同的訴訟程序及權力，因此，民事案件並不受刑事案件的影響，橋頭地院判王女敗訴，須償還孫男60萬元與利息。全案可上訴。
成為警示帳戶的後果？
簡單講就是所有的銀行帳戶都不能使用，由於現代的公司多以轉帳形式發放薪資，一旦主要的薪轉帳戶被列管為警示戶，直到司法程序結束為止，該帳戶都無法使用。
若公司又不願意另外以現金形式給薪，對於民眾而言，最為迫切的負面影響就是生活將陷入困頓。
小心！「警示帳戶」恐將判有期徒刑
不僅如此，較為嚴格的檢調單位，也會認為提供人頭帳戶給詐騙集團、不法單位使用，很可能涉及較為嚴重的《洗錢防制法》「幫助洗錢罪」，司法調查程序將會更為繁雜，還將面臨處以7年以下有期徒刑，併科新臺幣500萬元以下罰金。
列為「警示帳戶」警示期限多久
若警示帳戶被判定涉及有罪的案件，好比是繳納罰金、判刑執行完畢、緩起訴及保護處分等情況，聯徵中心將會從解除警示的當天起，該紀錄揭露1年，但最長不超過通報日起2年。
成為列為警示戶如何處理
- 盡速報警、掛失
- 蒐集並提供資料
- 找律師寫答辯書狀
新聞出處》中時新聞網
圖片出處》vecteezy