買車時可以申請購車分期；缺錢時可以抵押名下汽車，申請汽車借款。汽車貸款是一種統稱，買車資金不夠，可以跟銀行或融資公司申請貸款；有資金需求時，也可以拿名下的車子申請原車融資、汽車增貸或汽車轉增貸，汽車貸款利率為3.14% ~ 16%間，基本上沒有貸款過的汽車，車貸利率會比較低，市面上汽車貸款方案眾多，每個人的條件也都不一樣，可以透過車貸試算找到最適合的方案來申請。

零利率購車划算嗎?

一張表搞懂汽車貸款

買車的時候，有些業者會推出「零利率車貸」、「貸款免利息」等優惠活動來吸引消費者，但實際上卻將多出來的成本轉嫁在車價上。消費者付款時，可能多出了一筆「補貼息」或其他名目的手續費。也就是說，利息沒有不見，只是換成另一種方式收你錢而已，而且還可能會壓縮到車子的折價空間，因此算下來不見得真的有比較便宜。

「0息購車」還要收服務費？

記者實地走訪發現，0息購車其實並不是免除所有車款的利息，而是對汽車首付、貸款金額、分期時長有著不同程度的要求，不同的汽車品牌及門店的0息購車政策有所差異。

「免息優惠很給力，但被4S店收取了4000元的服務費，這難道不是讓0利息成了一句空話？」近日，21世紀經濟報導記者收到一份購車人的投訴，質疑4S店此舉是否在「套路」消費者。

記者實地走訪發現，0息購車其實並不是免除所有車款的利息，而是對汽車首付、貸款金額、分期時長有著不同程度的要求，不同的汽車品牌及門店的0息購車政策有所差異。當記者以購車者身份向4S店銷售人員諮詢時，對方表示：「貸款免息只是對客戶免息，其實是汽車廠商和銷售門店在補貼利息。」

但是在辦理分期付款的過程中，4S店要向消費者收取一筆金融服務費，這合理嗎？廣告中宣稱的「0息購車」是否為不實信息？

「0息貸款」購車真的減免所有費用、適用於所有情況嗎？實際上，並非如此。不同的汽車4S店0息購車政策不盡相同，只有滿足設置的條件才能享受到對應的0息優惠。

據一家4S店銷售人員介紹，客戶首付比例在40%以上就可以參加0利率的活動，不同貸款金額可以享受的0息期限不同。如，貸款8萬元最長可以分24期0息，貸款5.5萬元最長可以分30期0息。

常見汽車貸款類型？

汽車貸款類型大致上可以分成：「購車貸款」和「汽車融資」兩大類，前者為購買新車或中古車所申請的貸款；後者則是拿自有汽車來抵押貸款，以下個別作詳細介紹：

• 新車貸款：以分期付款的方式購買新車，通常是透過車商代為辦理，也可以自行向銀行或融資公司申請。

• 中古車貸款：又稱二手車貸款，由於汽車有所謂「落地就掉價」的特性，因此中古車貸款的額度跟利率，都會比新車貸款差一些。

• 原車融資：名下已經有車子且沒有辦車貸的情形下，向銀行或融資公司貸款，也稱作汽車借貸、汽車借款。

• 汽車增貸／轉增貸：汽車增貸是車子本身已經有貸款，再申請一筆資金，額度是依車子的殘值（也就是剩餘價值）來計算；汽車轉增貸則是將車貸轉至另一間銀行或融資公司，以爭取降低利率、延長還款期限、甚至是多貸一筆資金。

• 老車貸款：一般車齡超過10年的汽車就會被視為老車，老車貸款的額度、利率都會比較差，申請條件也較嚴格。

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