各種汽車貸款試算、車貸利率比較懶人包

汽車貸款又稱汽車借款汽車借貸。常見的車貸管道除了銀行之外還有融資公司(例如:、和潤、融資公司),本篇介紹各種車貸利率比較以及貸款管道

  • 銀行:汽車貸款並不是銀行的主要業務,不僅審核嚴格、貸款額度低,且目前只有7間銀行辦理汽車貸款業務,其他銀行如玉山銀行、國泰世華、星展銀行並無提供車貸。
  • 融資公司:以三大股票上市融資公司融資公司、、和潤為主,佔了整體車貸市場80%的業務,審核比銀行寬鬆,即使有信用瑕疵、信用不良紀錄也可申辦,且貸款額度也比較高,最高可以貸到350萬、車價的2.4倍。
  • 民間:代書、當鋪皆屬民間借貸,不僅利率較高,也有額外收費,如果不是急著馬上需用錢,都不建議找民間公司或當舖借款。

汽車貸款推薦管道

【車貸利率比較】

汽車貸款種類 分成購車貸款與汽車融資兩大類
購車貸款:新車貸款、中古車貸款。
汽車融資:原車融資、汽車增貸與老車貸款。
汽車貸款利率 購車貸款:2.3%~12%
汽車融資:3.14%~16%
汽車貸款額度 購車貸款:車價70~90%
原車融資/汽車增貸:車價80~100%(融資公司240%)
汽車貸款管道 銀行:審核嚴格且多數銀行未提供原車融資
上市融資公司:、融資公司、和潤承作,審核寬鬆且額度高
民間:利率較高且可能需押車

銀行與融資車貸利率比較

幫大家整理出今年度各銀行貸款機構,最新的「新車分期」與「原車融資」利率,如下表所列:

貸款銀行 車貸利率 原車融資利率
永豐銀行 2.38%起 2.38%起
三信銀行 2.69%~8% 4.99%~12%
新光銀行 2.8%~6.5% 4.3%~11%
台新銀行 2.88%~19.5% 6.5%~12%
陽信銀行 3%~18% 5.88%~18%
融資公司 無承辦新車分期 7%~14%

汽車貸款申請流程以及注意

(1)找尋值得信任的貸款銀行或公司詢問

(2)準備汽車及個人相關資料送件審核

(3)車貸公司與你核對申請資料無誤

(4)貸款通過,約時間地點對保簽約

(5)貸款公司派人到監理站辦理汽車抵押權設定

(6)款項匯入戶頭

汽車貸款利率試算平台

有許多因素都會影響到汽車貸款的條件,包含汽車的廠牌、車齡,申請人的信用及財務狀況等等,目前中古車的車價都是以「權威車訊」作為價格基準,再參考申請人的條件遞減額度,如果想試算額度、利率及月付金,網路上也有許多好用的試算推薦工具,我們整理了3個工具供你參考:

(1)台新銀行

適合族群:第一次辦車貸怕被騙,用銀行網站試算最安心,也可以知道每個月要付多少錢,本金跟利息各佔多少錢。

優點:銀行服務很安心

缺點:只能試算本息攤還的月付金

(2)鉅亨網

適合族群:想要順便看一下其他金融相關資訊或新聞。

優點:簡單好用易上手,也不用輸入太多資訊

缺點:頁面有廣告,兩側資訊太多可能干擾視線

(3)貸款計算機

適合族群:不想被廣告干擾,隨時想到隨時試算。

優點:操作簡單,容易上手,容量小不佔手機空間

缺點:有蓋板廣告可能誤觸

汽車貸款利率合理是多少?車貸可分幾期?

銀行汽車貸款利率在3.14%~16%之間、貸款期數最多84期(7年),融資公司汽車貸款利率則是7%~14%之間、貸款期數最多72期(6年)。基本上,想要取得銀行低利率,必須是條件非常好的貸款人才有機會,例如:軍公教、上市櫃員工、專業人員、收入較高且穩定、負債比較低、信用良好等情形。

要注意的是,有些車貸業務提到車貸利率時,會刻意使用「單利」而非銀行常用的「複利」,讓你誤以為利率很低,網路上時常看見網友分享受騙經驗。